Por Juan Madrid, director de RC y Líneas

Financieras en Allianz Commercial 

El abanico de exposiciones a las que se enfrentan las empresas, así como las consiguientes pérdidas y reclamaciones, han aumentado significativamente a nivel global en los últimos años con el incremento de grandes litigios, las retiradas de productos, la violencia política y los problemas medioambientales, entre otros muchos desafíos. Por ello, la siniestralidad en Responsabilidad Civil ha ido creciendo.

Según datos de ICEA, de enero a diciembre de 2024 en España se facturaron primas de Responsabilidad Civil que superaban los 2.200 millones de euros, lo cual supone un crecimiento del 6%. En el segmento de grandes empresas, con facturación superior a 500 millones, la evolución ha sido ligeramente superior, con un crecimiento del 8,7%, superando los 400 millones en primas.

Asimismo, es destacable mencionar que los productos defectuosos han sido la causa más cara de reclamaciones de Responsabilidad Civil en los últimos cinco años, con más del 40% de su valor, mientras que las otras causas más caras de siniestros incluyen incidentes por colisión/choque, mano de obra/mantenimiento defectuosos y lesiones físicas tal y como recoge un informe reciente de Allianz Commercial.

Si hablamos de grandes litigios, éstos se han triplicado desde 2020, mientras que su valor medio se ha más que duplicado. Solo en 2023, el número de litigios superiores a 10 millones de dólares creció más de un 27%, mientras que los que superaron los 100 millones de dólares aumentó un 35%. Asimismo, las demandas colectivas farmacéuticas se han incrementado considerablemente y tienen a día de hoy una mayor complejidad en casos específicos como el cáncer, que generan volatilidad debido a la larga latencia de los síntomas de la enfermedad.

También las sustancias químicas como las PFAS muy utilizadas en productos industriales y de consumo, como envases de alimentos, cosméticos y artículos domésticos, e incluso espumas contra incendios desde la década de 1940, han cobrado mayor protagonismo. Además, las asociaciones de consumidores, cada vez más consolidadas en Europa, están también impulsando demandas en ámbitos como la calidad del agua y la industria farmacéutica.

¿Qué nos depararán los próximos años? A estas tendencias que han hecho incrementar la siniestralidad en seguros de esta tipología, se suman factores como la evolución de la tecnología y la IA que presentan nuevos retos para el sector asegurador.

Otro aspecto relevante son los seguros específicos de directores y ejecutivos (D&O), que han estado operando en un entorno altamente complejo a lo largo de 2024 y es posible que aparezca una mayor volatilidad durante este año marcada por la inestabilidad geopolítica, las insolvencias empresariales y un estricto panorama litigioso, entre otros. Se trata de un mercado altamente competitivo con un potencial de pérdidas elevado que ha cobrado gran relevancia. Por ello, es importante seguirlo de cerca de la mano de profesionales con dilatada experiencia.

En el contexto complejo e incierto que nos encontramos en materia de Responsabilidad Civil, estar a la vanguardia es clave para seguir ofreciendo productos ajustados a los nuevos tiempos. Así, la colaboración entre las partes interesadas es crucial para gestionar estos cambios y controlar la siniestralidad. Tenemos retos por delante, a los que el sector asegurador se está adaptando de una forma ágil para responder a las necesidades del mercado.