En opinión de Ibercaja, en una sociedad en la que la previsión es clave para el bienestar, los seguros de Vida y Decesos han ganado popularidad como herramientas para ofrecer seguridad económica y emocional a los seres queridos. «En España, estos seguros tienen una alta aceptación, reflejando el valor cultural que se le da a la tranquilidad de tener planificados momentos difíciles. Los últimos datos de Unespa muestran que el 46% de los españoles tiene cubierto su sepelio mediante un seguro de Decesos, y, por su parte, los seguros de Vida Riesgo ofrecen protección a las personas a través de más de 15 millones de pólizas en España, lo que representa el 56% de la población española de entre 25 y 70 años. Esta cifra resalta la importancia que los españoles otorgan a ambos seguros, convirtiéndolos en aliados clave para gestionar las pérdidas personales inesperadas, las cuales ocasionan un alto impacto emocional y económico».

Tal y como expone la compañía, un seguro de Vida es un producto diseñado para proteger la estabilidad económica de los seres queridos en caso de fallecimiento e invalidez del asegurado, ofreciendo un capital a los beneficiarios que puede destinarse a gastos, proyectos futuros o incluso, por ejemplo, a la adaptación del hogar en caso de una invalidez sobrevenida que reste movilidad. En cambio, el seguro de Decesos se centra en cubrir los gastos y gestiones del sepelio, liberando a los familiares de la carga logística y económica en un momento de duelo. En este sentido, la compañía apunta que, aunque distintos, ambos seguros son soluciones complementarias que, combinados, pueden garantizar la estabilidad y tranquilidad necesarias en situaciones críticas.

Para acercar los beneficios de estos productos aseguradores y evitar que los españoles «no los aprovechen por falta de información«, Ibercaja ha preparado este artículo en el que recoge las principales ventajas de cada uno, así como las claves para comprender mejor las opciones disponibles y elegir la que mejor se adapte a las propias necesidades.

¿Qué cubre cada seguro?

• Seguro de Vida: Este seguro ofrece un capital asegurado a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado, permitiéndoles cubrir gastos y mantener su calidad de vida. Además, brinda la opción de añadir coberturas frente a imprevistos, como invalidez o enfermedades graves, lo que protege la estabilidad económica en una situación crítica. Por ello, concretan, el seguro de Vida es ideal para personas que deseen proteger el nivel de vida adquirido con los años, ya que garantiza su bienestar ante una pérdida inesperada.
• Seguro de Decesos: Este seguro cubre los gastos del sepelio y se encarga de organizar el servicio funerario, brindando a los familiares respaldo en un momento emocionalmente difícil. En España, donde despedir a los seres queridos con dignidad es una prioridad, consideran desde Ibercaja, el seguro de Decesos evita que la familia asuma preocupaciones logísticas o económicas en ese momento delicado. Además, algunas pólizas incluyen servicios adicionales, como el traslado internacional del fallecido o el apoyo en trámites legales y sucesorios.

Elección del importe del seguro

• Seguro de Vida: Este seguro permite al asegurado elegir el capital a cubrir, en función de sus necesidades y las de sus seres queridos. Así, consideran que la flexibilidad en la elección del importe es una de sus principales ventajas, ya que se adapta a los compromisos económicos de cada persona, como la cancelación de deudas, los proyectos de los hijos o el apoyo financiero.
• Seguro de Decesos: En cambio, el seguro de Decesos suele tener un importe predeterminado, que varía según la localidad y el tipo de servicio funerario elegido. Aunque no es flexible en cuanto al importe, Ibercaja asegura que los gastos del sepelio estarán cubiertos, aliviando a la familia de esta carga económica en un momento delicado.

Destino del capital o suma asegurada

• Seguro de Vida: Los beneficiarios pueden disponer del capital según sus necesidades específicas, ya sea para cubrir deudas, pagar estudios o contratar ayuda adicional. Para Ibercaja, esta libertad de disposición es una de las mayores ventajas del seguro de Vida, permitiendo a los beneficiarios estabilizar su situación económica tras un doloroso suceso que, además, suele ir acompañado de un importante quebranto.
• Seguro de Decesos: En el seguro de Decesos, la suma asegurada se destina exclusivamente a cubrir los gastos del sepelio. Sin embargo, apuntan, algunas pólizas incluyen servicios adicionales, como la obtención de documentos oficiales o la eliminación de la huella digital del fallecido, adaptándose a las necesidades actuales y añadiendo valor al seguro.

Duración y vigencia de las pólizas

• Seguro de Vida: Puede ser temporal o sin fecha de vencimiento, según las necesidades del asegurado. Para Ibercaja, esta flexibilidad permite adaptar el seguro a proyectos de vida concretos, como el pago de hipotecas o el futuro de los hijos, eligiendo la duración del seguro en función de cada objetivo personal o familiar.
• Seguro de Decesos: El seguro de Decesos suele ser vitalicio, es decir, la cobertura permanece activa sin fecha de caducidad mientras se mantengan los pagos al día. Esto asegura que los gastos del sepelio estarán cubiertos sin importar cuándo ocurra el fallecimiento del asegurado.

Relación entre el coste de las primas y la edad del asegurado

• Seguro de Vida: Tanto el coste como la cobertura varían según la edad, el estado de salud y el estilo de vida del asegurado, lo cual permite ajustar el seguro a diferentes tipos de personas con más o menos factores de riesgo (profesión, prácticas deportivas, etc.).
• Seguro de Decesos:  En la mayoría de las modalidades, las primas, si son periódicas, se calculan en función de la edad del asegurado al contratarlo.

Beneficios fiscales y servicios adicionales

• Seguro de Vida: Los seguros de Vida Riesgo presentan exenciones fiscales en función de la causa del siniestro y el parentesco -directo- con el asegurado. También es posible incluir coberturas complementarias como invalidez o enfermedades graves, ajustándose a las necesidades específicas del asegurado.
• Seguro de Decesos:  El seguro de Decesos alivia a los beneficiarios de los costos inmediatos del sepelio, protegiendo el patrimonio familiar. Algunas pólizas también ofrecen servicios adicionales como la repatriación o el apoyo en determinados trámites, ayudando a los familiares en aspectos prácticos tras el fallecimiento.

Por tanto, para Ibercaja, según tus circunstancias y prioridades, cada tipo de seguro puede ofrecer ventajas específicas. «Un seguro de Vida es esencial para proteger tu estabilidad (en caso de invalidez o enfermedad grave) y la de los tuyos, cubriendo deudas como la hipoteca y asegurando la educación de los hijos. Por otro lado, en el caso de una persona mayor sin dependientes, un seguro de Decesos resulta una opción práctica para cubrir los gastos del sepelio, aliviando a la familia de esta carga en un momento de duelo».

Por último, al elegir entre un seguro de Vida o de Decesos, la compañía considera que «al elegir un seguro para proteger a quienes más te importan, es fundamental considerar no solo el precio, sino también las coberturas y condiciones que mejor se ajusten a tus necesidades y las de tus seres queridos. Las características adicionales y condiciones específicas pueden marcar una gran diferencia en momentos críticos, ofreciendo una protección completa y evitando sorpresas inesperadas». Así, Ibercaja recomienda que «evaluar cuidadosamente cada opción te permitirá tomar una decisión informada y contar con la tranquilidad de saber que has asegurado el bienestar y la paz de los tuyos en cualquier circunstancia».