Raúl Casado es el encargado de pilotar el nuevo proyecto Avanza Previsión, cuyos objetivos nos detalla ampliamente en esta entrevista con SegurosNews, donde insiste en la vocación de la entidad por los productos de ahorro y su intención de abrirse a nuevos clientes y canales, especialmente la mediación.

 

El año pasado se constituía Avanza Previsión, tras la absorción de Mutualidad de Ingeniería por Mutualidad de la Abogacía, ¿cómo están siendo los primeros meses operativos de la entidad en el mercado?

Sin duda, están siendo unos meses de gran intensidad. Hemos realizado numerosas actuaciones dirigidas a posicionar la marca en el mercado, así como actuaciones comerciales relevantes, principalmente con colegios y asociaciones de mediadores, así como con un número significativo de corredores, con quienes hemos podido llegar a acuerdos de distribución. En la misma línea, otro proyecto básico y que nos ha ocupado bastante tiempo en estos primeros meses ha sido el diseño de la web y de la app de Avanza, que lanzamos el pasado 30 de junio. Este era también un tema prioritario, y gracias al equipo del Grupo de Mutualidad de la Abogacía puedo decir que el resultado final ha sido muy satisfactorio.

¿Cuáles son los objetivos estratégicos que se marca la entidad a medio plazo?

En primer lugar, no podemos obviar que Avanza es una entidad que hereda el negocio de Mutualidad de la Ingeniería y, por tanto, nuestro primer objetivo es preservar y profundizar nuestra relación con el mundo de la ingeniería a través de nuestros productos de ahorro. Sin perjuicio de lo anterior, en Avanza tenemos claro que nuestro objetivo estratégico, de manera estable, tiene que ser el de tender a la apertura de la cartera de clientes, de canales de distribución y a ampliar la gama de productos que podemos ofrecer al mercado. En eso nos estamos también volcando y los resultados están siendo óptimos. 

 

«Nuestra esencia está centrada en productos 

de ahorro y no nos planteamos entrar en 

nuevos ramos a corto-medio plazo» 

 

¿De qué productos está compuesta la cartera de Avanza? ¿Podrían entrar en nuevos ramos próximamente? 

La cartera de Avanza está compuesta fundamentalmente por productos de ahorro, aunque también tenemos una parte de negocio en el ámbito de seguros de vida de riesgo y seguros de accidentes, tanto a nivel individual como colectivo, y en el ámbito de seguros de salud. Por ahora, la esencia está centrada en los productos de ahorro y no nos planteamos entrar en nuevos ramos, al menos en un corto-medio plazo. Considero que los productos que tenemos, junto con otros en los que estamos trabajando, y en los que el grupo es especialista, tienen que ser el core de nuestro negocio.

Además de los mutualistas profesionales de la matriz ¿a qué tipo de clientes quieren llegar?

Como le comentaba anteriormente, aparte de la cartera de ingenieros, que es el origen de Avanza, queremos llegar a cualquier persona o empresa que pueda tener interés en gestionar sus ahorros a través de productos de seguros con unas rentabilidades diferenciales. Los productos de Avanza los puede contratar cualquier persona, pues no olvidemos que somos una S.A. y no una mutualidad, y están diseñados con el objetivo de dar una rentabilidad atractiva para el cliente, de manera que personas o entidades puedan canalizar sus excesos de tesorería.

En los últimos meses, ha firmado acuerdos de distribución con varios colegios y asociaciones de mediadores ¿qué es lo que quieren conseguir con estos acuerdos?

Hemos llegado a acuerdos con colegios y asociaciones de mediadores considerando siempre que son entes con una trayectoria relevante en el sector y de reputación y solvencia acreditada. Nuestra idea, y en lo que estamos trabajando, es es seguir firmando acuerdos en los próximos meses para lograr, por un lado, posicionar a Avanza y, por otro, seguir ampliando el canal mediación. 

 

«Seguiremos firmando acuerdos en 

los próximos meses para posicionar 

a Avanza y ampliar el canal mediación»  

 

Los mediadores no suelen ser excesivamente activos en la venta de productos de vida y previsión, ¿cómo les van a incentivar para extender sus carteras a estos ramos?

Creo que se les incentiva ofreciendo un buen producto, y nosotros lo tenemos. Los productos de Avanzan ofrecen una rentabilidad en sus productos que despiertan el interés de clientes y mediadores. En mi opinión los acuerdos que estamos firmando son beneficiosos para todas las partes, y en el caso particular de los mediadores, este tipo de productos que ofrece Avanza les permite hacer llegar a sus clientes productos muy competitivos, lo que siempre sirve de herramienta para fidelizar a sus clientes.

Desde la DGSFP, donde usted trabajo muchos años, se insiste mucho últimamente en que los productos son muy parecidos y poco competitivos para los asegurados, ¿qué puede aportar Avanza en este entorno? 

Efectivamente, desde mi experiencia trabajando en la DGSFP, he podido ver cómo ha ido evolucionando la oferta de los productos y, en los últimos años, creo que se ha estandarizado demasiado por parte de las entidades. Por ejemplo, hemos visto un aumento en los últimos años de los seguros donde el riesgo lo asume el cliente y, por otro lado, hemos presenciado la caída de la comercialización de productos de renta. En este sentido, creo que nosotros podemos cumplir la premisa de ofrecer productos que se alejen de esos estándares a los que se está acostumbrando el mercado y volver en cierta medida a lo que ha sido tradicionalmente eje esencial de la cartera de productos de las entidades.

Los segmentos de vida y pensiones en España están dominados por la bancaseguros, pero los resultados que ofrecen a los clientes en cuanto a rentabilidad este tipo de entidades dejan mucho que desear. Otro tipo de entidades menos conocidas por los clientes finales como Mutuactivos o Mutualidad de la Abogacía, si ofrecen unos rendimientos muy interesantes para los clientes, ¿cómo se podría mejorar la educación financiera de los clientes para que realmente puedan acceder a una oferta competitiva para planificar su jubilación?

En los últimos años se ha hecho un esfuerzo muy importante por parte de todos los agentes del sector. También se ha hecho una aproximación a los colegios para aportar una serie de conocimientos básicos a los niños sobre el sector financiero. Por tanto, creo que la clave para mejorar la educación financiera de los clientes está en seguir apostando por una labor educativa y pedagógica permanente y constante. Las entidades también pueden colaborar en este proceso de divulgación, por ejemplo, a través de sus newsletters, donde, además de anunciar sus productos, pueden aprovechar para explicar conceptos financieros e informar a los lectores sobre novedades del sector.

 

«Podemos cumplir la premisa de ofrecer 

productos que se alejen de los estándares 

a los que se está acostumbrando el mercado» 

 

Las pensiones públicas afrontan un difícil escenario con la próxima jubilación de los baby boomers que puede poner en peligro su sostenibilidad financiera, ¿qué papel debería jugar el sector privado en este entorno de incertidumbre en el que vamos a entrar en pocos años?

Tiene que jugar un papel fundamental. Soy un partidario absoluto de la colaboración público-privado, en esto y en otros muchos ámbitos. El hecho de que la pensión pública se complemente con el sector privado para mi es algo que debería ser incuestionable a todos los niveles.

¿Qué opina del nuevo fondo de pensiones público con gestión privada que el Gobierno debe regular este año?

A priori me parece una buena iniciativa, pero todavía hay muchas cosas por concretar. Creo que lanzar un fondo de pensiones donde se permita canalizar planes de pensiones de empleo para Pymess y autónomos es una iniciativa positiva, pero como le decía falta precisar detalles que no son menores, como las deducciones fiscales o la política de inversión del fondo.