‘Así aseguran las empresas españolas sus riesgos profesionales’ es el título del último Observatorio celebrado por SegurosNews y Expansión, en el que han participado: Belén Vílchez, directora de Líneas Financieras y Propiedad Intelectual de Aon; Nerea de la Fuente, directora de Suscripción Técnica de Hiscox; Lorena Segovia, directora de Líneas Financieras de Beazley en Europa; Pablo Fuertes, director de CAP de Howden; y Raúl Martínez, director de Suscripción y de Negocio de Berkley; moderados por Rafael Sierra, director de SegurosNews.

En la sesión,  se resaltó que la aparición de nuevos riesgos para las compañías, así como el aumento de la concienciación, dispara el interés por los ciberseguros y las pólizas de responsabilidad civil profesional y D&O. Además, las compañías deben hacer frente a una batería de nuevos riesgos que exceden el alcance de los seguros tradicionales que cubrían sus daños. Este escenario ha propiciado un importante crecimiento de los seguros profesionales, que abarcan desde las pólizas de RC profesional y D&O -las que cubren a administradores, consejeros, directivos y altos cargos de las empresas- hasta los seguros de riesgos cibernéticos.

Amenazas

Lorena Segovia, directora de Líneas Financieras de Beazley en Europa, señaló que «vivimos en un entorno de constantes cambios: los riesgos geopolíticos siempre han existido, pero el riesgo tecnológico es algo nuevo y exponencial». Además, el miedo a la obsolescencia tecnológica, según un estudio de la aseguradora, «puede poner en peligro la capacidad de una organización para seguir siendo competitiva».

En este contexto de volatilidad e incertidumbre, «surgen nuevas oportunidades y retos», añadió Nerea de la Fuente, directora de Subscripcion Técnica de Hiscox, que se multiplican cuando las pymes dan el salto hacia la internacionalización. De la Fuente comentó que «cuando las pymes se lanzan a la aventura de la expansión internacional, suelen tener un desconocimiento y una inseguridad importante en torno a las consecuencias de las diferencias regulatorias o culturales».

Por su lado, Pablo Fuertes, director de CAP de Howden, matizó que «el nivel de percepción del riesgo y de tecnificación de las empresas es radicalmente distinto en función de cada segmento y cada sector». El grado de preparación ante estos riesgos está estrechamente ligado a la concienciación. Por ejemplo, Fuertes explicó que «probablemente la empresa grande sea más proactiva en el análisis de los riesgos que afronta», en comparación con las pymes.

Asimismo, Raúl Martínez, director de Suscripción y de Negocio de Berkley, apuntó que «el nivel de concienciación ante los riesgos emergentes depende de la actividad y el segmento, pero en las pymes no es suficiente aún».  También hizo alusión a los desafíos ligados a la internacionalización, «que abren un abanico extraordinario de nuevos riesgos y retos aseguradores, especialmente para las pequeñas y medianas empresas».

En su turno, Belén Vílchez, directora de Líneas Financieras y Propiedad Intelectual de Aon, indicó que «existe una diferencia entre conocimiento y concienciación». De forma inevitable, transcurre un lapso de tiempo desde que se percibe la existencia de un riesgo hasta que se dan los siguientes pasos. Así, resaltó que «el entorno macroeconómico, y sobre todo la volatilidad y la velocidad de los cambios, hace que exista una brecha entre la existencia del riesgo y la adopción de medidas al respecto».

Segmentos

Raúl Martínez subrayó que «el segmento de la microempresa y la pyme es el que tiene más camino por recorrer». De este modo, el director de Suscripción y de Negocio de Berkley comentó que quedan asignaturas pendientes en el ámbito de la mediación para que las compañías puedan llegar a este perfil de cliente. Además, abogó por «desarrollar soluciones nuevas, porque es necesario adaptar las coberturas a cada situación particular».

Pablo Fuertes aseveró que «nosotros debemos evolucionar al ritmo de los clientes, y ellos han de entender que tienen que evaluar los riesgos antes de acometer ciertas actividades», como entrar en un nuevo país. Así como una compañía de criptoactivos o biotecnología puede no tener en cuenta determinados riesgos a los que se enfrentará para crecer y hacer que su negocio sea escalable, el responsable de Howden alertó acerca de que el mundo asegurador también debe adaptarse para conocer los riesgos asociados a actividades tan distintas como estas.

Así lo confirmó Nerea de la Fuente, que señaló que «todos necesitamos mejorar». De forma adicional, apuntó que «los mediadores son una pieza fundamental: no sólo juegan el papel de poner a los asegurados en contacto con las aseguradoras, sino una parte de concienciación y traducción». Es decir, traducir la realidad de estos nuevos riesgos se convierte en algo cada vez más relevante.

Mientras, Lorena Segovia destacó que «el acompañamiento es importante: hay un trabajo previo y posterior al ataque donde es necesario acompañar al cliente». Las pólizas incluyen así el acompañamiento en materia preventiva y formativa a las empresas. La directora de Líneas Financieras de Beazley en Europa indicó que, en los últimos meses, está habiendo un ajuste de las primas tanto en D&O como en ciberseguros.

En este ámbito de la ciberseguridad, el aumento exponencial de los ataques en los últimos años ha hecho que todas las compañías sean conscientes de que pueden sufrir incidente de este tipo. Desde el punto de vista la oferta, «en el futuro veremos más ofertas combinadas para riesgos tecnológicos y profesionales», auguró Belén Vilchez.