Por Antonio Invernón, socio de SDG Group

Comienza un nuevo año donde las aseguradoras se enfrentan a múltiples retos. Por un lado, una situación macroeconómica con muchas incertidumbres, en un planeta con un mayor riesgo climático y una población cada vez más anciana. Además, el sector asume determinados desafíos comunes a otros tipos de industrias, como el cumplimiento del ámbito regulatorio, los requisitos de ESG (Medio Ambiente, Sociedad y Gobierno) y la adaptación a un cliente cada vez más digital y multiplataforma. 

Sin embargo, estos retos no deben ser una barrera para la adopción de nuevas tecnologías. En SDG trabajamos para ayudar a las empresas a crear y diseñar sus estrategias de análisis, con el fin de que puedan convertirlo en información que les ayude en la toma de decisiones y en la mejora de procesos operacionales. Además, nos encontramos en un momento donde la gestión del dato es fundamental para el éxito de cualquier empresa, y donde la IA puede ayudar a muchas aseguradoras a mejorar su competitividad. 

En este sentido, hemos identificado 9 tendencias que marcarán la agenda del sector seguros durante este año: 

1. Hiperautomatización de la construcción de estructuras de datos: la adopción de tecnologías de automatización avanzadas e integradas en el sector de seguros tiene el potencial de transformar, fundamentalmente, la forma en que las compañías ofrecen servicios y se relacionan con sus clientes, mejorando la eficiencia y la capacidad de adaptación. La automatización de cotizaciones, suscripciones y reclamaciones, la detección de cambios en las condiciones de clientes, el proceso de renovación y/o la prevención de pérdidas son ámbitos en los que la hiperautomatización mejora la eficiencia operativa, la toma de decisiones, la experiencia del cliente y la capacidad de adaptación a cambios en tiempo real.
2. La IA generativa: el auge de la IA generativa en la generación de contenido multimodal tiene el potencial de revolucionar la forma en que las compañías de seguros interactúan con sus clientes, automatizan procesos y mejoran la comunicación, brindando beneficios significativos en términos de eficiencia, personalización y creatividad. Esta mejora continua seguro que tendrá impactos positivos en varios ámbitos del sector, en los cuales podemos destacar la generación de contenidos de pólizas personalizadas, las simulaciones visuales de riesgos y coberturas, así como la generación de contenido, incluyendo imágenes y narrativas de texto, para aplicaciones móviles de seguros.
3. La nueva Analítica Transaccional. La adopción de Procesamiento Hibrido Transaccional/Analítico (HTAP por sus siglas en inglés) en el sector de seguros puede transformar la forma en que las compañías gestionan y analizan datos, mejorando la agilidad y la toma de decisiones. Al permitir consultas analíticas sobre datos transaccionales en tiempo real, HTAP contribuye a una operación más eficiente y receptiva a las demandas del mercado y los asegurados. En concreto, la nueva analítica transaccional tendrá gran impacto en la prevención de fraude en tiempo real ya que permitirá la detección temprana de patrones de fraude en el análisis de transacciones en real time. Además, la aplicación de esta analítica posibilita la anticipación de tendencias de mercado, la optimización de recursos y costos, así como el cumplimiento normativo.
4. Una inteligencia artificial más fiable y ética: La adopción de una inteligencia artificial más fiable y ética redefine los estándares de excelencia en el sector asegurador. Desde una evaluación precisa de riesgos hasta la detección eficaz de fraudes, la IA ética emerge como un pilar esencial para proporcionar servicios personalizados y transparentes. La aplicación de políticas y marcos éticos que garanticen la gestión ética de datos no sólo fortalece la confianza del cliente, sino que también previene la discriminación, promoviendo así prácticas justas y equitativas en el sector asegurador. Esto es especialmente importante dado el entorno regulador en constante evolución, ya que asegura que las prácticas de IA estén alineadas con las leyes y regulaciones pertinentes. Además, certificará que la información confidencial de los asegurados esté protegida, mitigando riesgos relacionados con la privacidad y la seguridad de los datos.
5. Aplicaciones empresariales optimizadas con inteligencia: Este enfoque mejora la capacidad de las aseguradoras para tomar decisiones informadas y ofrecer servicios más adaptados a las necesidades cambiantes del mercado y de los asegurados. Además, sin duda, mejora la eficiencia operativa, minimizando errores, lo que permite a las aseguradoras centrarse en tareas estratégicas y de mayor valor como cambios en la demanda y otros factores clave que influyen en la estrategia empresarial.
6. ESG mejorado por la IA: La integración de criterios ESG no solo se ha convertido en una práctica estándar para medir el progreso y el impacto de las organizaciones en términos de sostenibilidad, sino que también mejora la fiabilidad de los informes de sostenibilidad, ofreciendo una ventaja estratégica para las aseguradoras al proporcionar una evaluación más completa de los riesgos y alinearse con expectativas crecientes en términos de sostenibilidad y responsabilidad corporativa. Este enfoque contribuye a una gestión de riesgos más efectiva en un mundo cada vez más centrado en la sostenibilidad. Este uso de la IA en este ámbito tendrá un gran impacto en la mejora de la evaluación de riegos sociales, ya que estos datos permiten a las aseguradoras evaluar aspectos relacionados con la gestión de recursos humanos, prácticas laborales y relaciones con la comunidad. Esto contribuye a una evaluación integral del riesgo que va más allá de los aspectos financieros. Además, el impacto en la reputación de las aseguradoras es un elemento clave, y los consumidores y socios comerciales valoran cada vez más la sostenibilidad y la responsabilidad corporativa, de manera que la consideración de datos ESG puede impactar positivamente en la percepción de la marca y la retención de clientes.
7. Un nuevo comienzo para la inteligencia de negocio: La capacidad de analizar datos de manera más rápida, precisa y accesible impulsa la innovación y la competitividad en la industria de seguros. La digitalización de la inteligencia de negocio en el sector de seguros tiene un impacto positivo en una variedad de casos de uso, desde la prevención de pérdidas hasta la optimización de operaciones internas. Estos casos muestran cómo la digitalización puede impulsar la eficiencia y la adaptabilidad en un entorno empresarial dinámico.
8. Plataformas de datos de vanguardia: La evolución hacia plataformas más integradas e inteligentes en el sector de seguros proporcionará una gran adaptabilidad a los cambios en el entorno empresarial que el sector asegurador sufre de manera constante. Este punto es esencial para que las compañías de seguros sigan siendo competitivas en un mercado en constante evolución. Uno de los puntos que busca esta evolución es la mayor interconexión de datos y la colaboración interna, ya que estas plataformas más integradas permiten a diferentes departamentos y áreas de una aseguradora compartir datos de manera más efectiva, mejorando la coherencia y facilitando una comprensión holística de todas las operaciones involucradas.
9. El próximo salto en inteligencia artificial: La llegada de una nueva ola de innovación tiene el potencial de tener un impacto significativo y transformador en el sector de seguros. Este salto va a proporcionar un nuevo paradigma en ámbitos que ganarán importancia como la adopción más amplia de tecnologías blockchain y contratos inteligentes podría transformar la gestión de pólizas. La colaboración con startups de tecnología (Insurtech) podría impulsar la adopción rápida de soluciones innovadoras y dar lugar a nuevos modelos de negocio, expandiéndose más allá de la oferta actual de seguros.

En definitiva, aquellas aseguradoras que quieran apostar por la adopción de nuevas tecnologías como la IA, la automatización o el aprendizaje automático, tienen una oportunidad única de conseguir un mayor rendimiento de su negocio y un valor diferencial frente a sus competidores.