Javier Valle, consejero director general de VidaCaixa, presentó los resultados de entidad en 2024, que reflejan un beneficio neto de 1.238,7 millones de euros, un 8% más; unos ingresos (primas y aportaciones) por valor de 12.885 millones, con una caída del 4%, y unos recursos gestionados que suman 131.433 millones, lo que supone un 7% más que en 2023.

La evolución del beneficio se consiguió gracias a la mayor rentabilidad generada por la gestión de las carteras; al crecimiento sostenido de los recursos gestionados de clientes, y a la evolución favorable del negocio y la comercialización, destacando fórmulas como el servicio MyBox Jubilación, la gama de Rentas Vitalicias o los Unit Linked.

La entidad abonó 5.716,1 millones en prestaciones durante el año (+2,8%), que beneficiaron a cerca de un millón de personas, el 80% mayores de 65 años.

El volumen total de primas y aportaciones comercializadas fue de 12.885,4 millones, cifra inferior al mismo dato del año pasado (-4,2%) por efecto comparativo con el ejercicio 2023, cuando se registró un fuerte crecimiento por encima del 30%. La entidad destaca los volúmenes alcanzados por las Rentas Vitalicias y los Unit Linked, que representan, en conjunto, un 65% del total de primas comercializadas en seguros de ahorro, 6.351,9 millones de euros.

Por su parte, los recursos de clientes se han situado en 131.433,2 millones, con un crecimiento del 7,4% con respecto al año anterior. La base total de clientes se ha ampliado un 7,2%hasta los 6,89 millones. Además, la compañía muestra una solvencia del 169% sobre el capital requerido, un 13% mejor que el año anterior.

Rentas Vitalicias, producto estrella

Valle destacó que, «ante el aumento de la esperanza de vida y la posibilidad de sobrevivir al ahorro acumulado en la etapa activa, las Rentas Vitalicias se posicionan como un producto de gran interés, especialmente entre el público sénior. De hecho, se trata de un producto que genera confianza y permanencia: el 43% de los clientes de rentas lo son con más de uno de estos productos, y casi el 25% de las primas provienen de planes de pensiones de la propia entidad».

Las primas comercializadas en Rentas han ascendido a 3.920,1 millones. Asimismo, cerca de 18.000 clientes constituyeron un Rentas Plan al alcanzar la jubilación. Esta modalidad permite disponer del ahorro acumulado en un plan de pensiones o EPSV mediante una renta mensual garantizada para toda la vida, complementando así los ingresos durante la jubilación y reduciendo el impacto fiscal de un cobro en forma de capital.

Defensa del valor de los Unit Linked

Por su parte, los Unit Linked superaron los 2.431,8 millones en primas y los recursos gestionados alcanzaron los 19.640,8 millones, un 17,9% más, impulsados por la gestión de las inversiones en las carteras asociadas a estos productos que han permitido recoger alzas de los mercados, ofreciendo rentabilidades de hasta un 14,4%.

Preguntado por la posición de EIOPA y la DGSFP que en el último año han reiterado sus dudas sobre el valor que aportan los Unit Linked a los clientes y están introduciendo nuevas normas de control y supervisión en este producto, Valle defendió el valor de estos productos en los que el cliente asume el riesgo de la inversión: «Nuestros Unit Linked aportan valor al cliente. las conclusiones de los informes de los supervisores están basadas en informaciones de otros mercados y muestran algo de desconocimiento de como se están haciendo las cosas en España. En este ramo, seguimos la misma política que en planes de pensiones, donde damos mucha rentabilidad y valor a nuestros clientes. Además, combinamos estos productos con garantías de riesgo, con lo que tienen lo mejor de los dos mundos: muy buena rentabilidad y garantías frente al riesgo«.

Más de un millón de asegurados de MyBox Vida

Los seguros Vida Riesgo llegaron a 1.493,3 millones en primas, un 8,9% más que el año pasado. De estos, 1.030,4 millones corresponden al segmento individual (+8,8%) y 462,8 millones  a colectivos y pymes (+8,9%). A cierre del 2024, MyBox Vida ha superado el millón de asegurados tras 5 años desde su puesta en marcha. Este seguro ofrece unas amplias coberturas que destacan en el mercado porque incluyen invalidez y enfermedad grave. Además, MyBox Vida Negocios, la propuesta de valor para el segmento de empresas, ha alcanzado los 247.000 clientes.

Impacto de la liquidez de los planes

Los planes de pensiones individuales de VidaCaixa acumularon 1.063 millones en aportaciones el año pasado, un 10% más, de los cuales 579,5 millones (+24%) corresponden a movilizaciones externas. La rentabilidad media fue del 10,7%, frente al 9,3% del conjunto de planes de pensiones del sistema individual de España.

Sobre el impacto que está teniendo este año la liquidez de los planes de pensiones con 10 años, Valle afirmó que «en las dos primeras semanas hubo un volumen alto de rescates, seguramente de personas que necesitaban eses dinero, pero luego se ha seguido una tendencia descendente. Es importante que el cliente conozca las implicaciones fiscales que tienen estos rescates».

Por su parte, las aportaciones a planes de empleo se han situado en los 690,1 millones, un 6,6% más, crecimiento impulsado por los nuevos Planes de Pensiones de Empleo Simplificado (PPES) del sector de la construcción y al de los autónomos, promovido por la Asociación de Trabajadores Autónomos. El plan de la construcción cerró 2024 con más de 622.000 partícipes y 141,9 millones de patrimonio bajo gestión.

Las rentabilidades obtenidas en este segmento se encuentran por encima de la media en todos los periodos de referencia: 2,2% a tres años (frente al 1,8% del mercado), 4,5% a cinco años (frente al 3,1% del mercado) y 4% a diez años (frente al 3,1% de la media). En el último año ha destacado muy por encima de la media el plan de pensiones de los empleados de VidaCaixa, con una rentabilidad neta del 12,01% frente al 7,53% del mercado.

Renueva su apuesta por la sostenibilidad

VidaCaixa gestiona el 100% de los activos integrando los aspectos ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) en las decisiones de inversión.  Ante el impacto que podría tener en los temas de sostenibilidad la nueva Administración de EEUU, Valle reiteró su apuesta por la sostenibilidad: «Comenzamos en 2009 cuando nadie hablaba de esto, por lo que no lo hicimos por moda, sino por convencimiento. Es cierto que la sobreregulación que hemos tenido ha hecho daño, pero vamos a seguir apostando por la sostenibilidad porque estamos convencidos de ello».

También señaló que “avanzar en materia de inclusión es una de nuestras principales prioridades. Por ejemplo, hemos mejorado los estándares sobre olvido oncológico establecidos en la legislación española y europea y, ahora, este equipo de profesionales nos permitirá estar al día de todos los progresos en el ámbito médico y científico para seguir avanzando en la misma línea”.