Por Mario Marín, CBDO & Cofundador de Mettis AI

Las aseguradoras de Automóviles se encuentran en un momento de auge, de hecho, en España, el número de vehículos asegurados alcanzó los 33.895.356 a cierre del tercer trimestre de 2024, lo que representa un incremento interanual del 1,61%, según la Asociación Empresarial del Seguro. Este crecimiento indica una mayor circulación de vehículos, lo que provoca que el sector necesite ser más innovador. Con la llegada de nuevas tecnologías, los modelos tradicionales de evaluación de riesgos podrían quedar obsoletos.

Cuando escuchamos hablar sobre inteligencia artificial en aseguradoras, casi siempre pensamos en la mejora de eficiencia en la respuesta y la personalización de los servicios en la atención al cliente. Sin embargo, la IA tiene el potencial de ir mucho más allá y transformar por completo el modelo tradicional de fijación de primas. En lugar de basarse en variables genéricas como la edad o la experiencia previa del conductor, las aseguradoras podrían utilizar datos en tiempo real para calcular el riesgo real de cada individuo y establecer primas verdaderamente personalizadas.

¿Y si cada coche en la carretera es un nodo en una red de información en constante crecimiento? Los datos que se generan en cada trayecto pueden ser la clave para que las aseguradoras no solo ofrezcan un servicio más eficiente, sino que también se adelanten a los riesgos potenciales. En este sentido, las nuevas tecnologías se presentan como las herramientas idóneas para transformar el análisis de riesgos en algo dinámico y personalizado.

La inteligencia artificial permite a las aseguradoras recopilar información detallada sobre los hábitos de conducción de los asegurados. Factores como la velocidad promedio, frenadas bruscas, horarios de conducción o incluso la atención al volante pueden ser analizados para determinar con mayor precisión el riesgo real de cada conductor. Esto podría derivar en primas más justas y adaptadas a la realidad de cada usuario, beneficiando a quienes conducen de manera segura y eficiente. De este modo, los conductores responsables dejarían de pagar primas infladas debido a factores estadísticos generales, y se incentivaría una conducción más segura. Además, las aseguradoras podrían mejorar su rentabilidad al reducir los siniestros y ofrecer precios más competitivos. 

A esto se le añade una transformación total para los conductores novatos. Por lo general, los principiantes han sido penalizados con primas elevadas debido a su falta de historial de conducción. Sin embargo, con la incorporación de IA y datos en tiempo real, los nuevos conductores que demuestren una conducción segura podrían acceder a tarifas más justas desde el primer momento. En lugar de asumir que todos los conductores noveles son de alto riesgo, las aseguradoras podrán evaluar cada caso de manera individual, incentivando así la prudencia y la responsabilidad al volante incluso antes de que tengan el carné en mano.

La inteligencia artificial está marcando el futuro del sector asegurador, ofreciendo oportunidades para una mayor personalización y eficiencia en la fijación de primas. Si bien los retos son significativos, los beneficios podrían transformar la industria, haciendo que las pólizas sean más justas y adaptadas a la realidad de cada conductor. La clave está en encontrar el equilibrio entre innovación y protección de datos, garantizando un servicio transparente y beneficioso para todos los actores del sector.