Por Óscar Bustos, gerente de la Agrupación Convenio RC Corredores

Estamos viviendo momentos difíciles para todos por la situación creada por el Covid-19 en todos los aspectos y sectores de nuestra sociedad.

Nuestras empresas y autónomos están sufriendo para poder continuar con su actividad y su pensar en su futuro quita el sueño a sus directivos, responsables, empresarios y trabajadores.

Con todo este panorama, la actividad de mediación tiene un papel importante porque el seguro, aunque no seamos conscientes en la sociedad española, juega un papel importantísimo y fundamental en todas las empresas, autónomos y hogares españoles. 

• El seguro de hogar, seguro de automóvil, seguro de vida, seguro de salud esta presente de una manera u otra en todos nuestros hogares
• Los seguros de daños, convenio, accidentes, responsabilidad civil, etc, son una parte esencial en el sector empresarial, muchos con presencia obligada por la distintas normativas estatales y autonómicas.

Toda esta dimensión del seguro, de la que reitero no somos conscientes, unida a la falta de cultura del seguro de la sociedad española (debería formar parte de los planes de estudio de alguna manera), hace que el papel del mediador sea vital para canalizar, informar y gestionar todo este flujo de necesidades aseguradoras.

Pero en este panorama esperanzador, a la vez que abrumador, para la actividad del mediador aparecen nubarrones. Nubarrones que se veían a lo lejos y que pensábamos que iban a pasar de largo, pero los truenos y relámpagos que ya se ven y se oyen nos están diciendo que no, que no van a pasar de largo y que debemos empezar a ponernos a cubierto, o tener buen un paraguas o un chubasquero porque nos podemos mojar. Son nubarrones de siniestralidad.

Los estudios realizados en la Agrupacion del Convenio de RC Corredores, más conocida como Pool de corredores o Agrupación, y desde la experiencia que nos da llevar desde 1.993 ininterrumpidamente gestionando un programa de RC Profesional para mediadores y con los datos acumulados desde ese año, nos confirman este panorama.

Si comparamos el cierre del ejercicio 2019 con los del 2009 (10 años) el numero de siniestros se ha incrementado un 77,6%, si lo comparamos con 2014 (5 años), un 36,1%. Esto supone un crecimiento constante durante los últimos 10 años en unos porcentajes muy superiores al crecimiento en primas gestionadas y operaciones realizadas en el sector.

Nubarrones para los mediadores

Estos nubarrones son normales, a la vez que preocupantes. Pero si los mediadores cada vez están mas formados, son mas profesionales, las nuevas generaciones han informatizados y digitalizados los procesos y formas de operar, las comunicaciones con las compañías cada vez son más rápidas y seguros, asociaciones y colegios se preocupan por la formación continua, ¿por qué aumenta la siniestralidad en sector de la mediación?

Los factores que, a nuestro entender, han favorecido este incremento pueden ser:

• El fundamental, la RC del mediador es una RC Profesional y por lo tanto su comportamiento siniestral se esta acercando, y de forma rápida, a los ratios de otras profesiones que llevan años arrastrando unos resultados preocupantes de siniestralidad. Colectivos como abogados, asesores fiscales, administradores de fincas, asesores laborales, etc.  Actividades que, como muchos conocéis y sufrís, año tras año tiene “renovaciones complicadas” por la siniestralidad que arrastran debido al tipo de actividad que realizan: gestión de programas y necesidades en un determinado aspecto de la vida empresarial, legal, fiscal, laboral y en el caso mediador, asegurador.
• Igual que el mediador evoluciona y mejoras sus procesos y cada vez esta mas formado, los clientes del mediador también. Esta evolución lógica de la sociedad hace que la exigencia a todos los proveedores de servicios sea cada vez mayor y cuando esta no se da y además causa un perjuicio, se le exija reparación del mismo y entonces aparece el seguro de responsabilidad civil. 

En el sector de la mediación esto ha tenido una aparición más tardía pero ahora irrumpe de forma intempestiva. La experiencia de haber gestionado casi 2.500 siniestros confirma esa sensación por parte del mediador, los clientes del mediador, cuando surge una incidencia con el seguro, a quien primero dirigen la mirada es al mediador porque es la conexión del particular o la empresa con sector asegurador. 

Esta exigencia de responsabilidad es normal y acorde con la evolución de la sociedad. Un ejemplo sencillo pero ilustrativo del cambio, es que hace muchos años te caías en la calle o en un centro comercial y te sentías torpe (y poco más). Ahora, antes de tocar el suelo, estas pidiendo un perito, exigiendo el seguro del centro o ayuntamiento y haciendo una foto con el móvil para posteriormente exigir responsabilidades.

Ante toda esta situación el mediador debe dar un paso adelante, conocer la situación y con ese conocimiento, actuar.

El mediador debe ser consciente del papel fundamental que tiene en el sector empresarial español (en la parte de particulares es menor) y centrar sus esfuerzos en profesionalizar su relación con sus clientes, focalizando dichos esfuerzos en aquellos aspectos que los estudios de siniestralidad de la Agrupacion ponen de manifiesto.

El ramo que mas siniestros tiene es autos y el tipo de error mas frecuente son errores administrativos. Si tenemos en cuenta estos dos datos y los metemos en la “coctelera” seguro que a todos se os ocurren multitud de situaciones en las cuales esos dos datos se cruzan y generan un error de emisión: un fallo en un dato, en envío incorrecto a la Compañía, un fallo en la fecha de efecto, etc. 

¿Como podemos evitar este tipo de situaciones? No sabría contestar a esta pregunta. Estaréis pensando en confirmación de datos, revisión de los datos de la póliza por parte del tomador o asegurado y otras muchas medidas que tomar para evitarlo.

Pero, si a pesar de poner en práctica todas las medidas para que no se produzca el error este se produce, el efecto con el cliente, empresario o particular, no será de desconfianza porque está en manos de un profesional, que pone todas las medidas para dar el mejor servicio, con todas las cautelas necesarias para que la vida del seguro sea lo mas placida, pero que un imprevisto se ha cruzado en ese camino y ahí es donde debería aparecer el seguro de RC para volver a una senda placida.