En términos generales, la inflación ha crecido en España un 3,1% y las perspectivas para este año apuntan que este dato evolucionará por encima del 3,5%, con el consiguiente impacto en el ramo de los seguros Multirriesgo, en el que se encuadran las pólizas de Hogar y Comunidades. Un impacto, que afecta fundamentalmente a los costes siniestrales, que las entidades aseguradoras tienen que ir repercutiendo en las tarifas de las pólizas tratando de hacerlo sin causar grandes sobresaltos a los clientes del ramo, que este año crecerán en su número en torno al 1%.

Inflación y subida de tarifas

Con respecto al impacto de la inflación en las tarifas, José María Maté, Head of motor and personal lines de Allianz Seguros, señala que “el entorno de alta inflación persistente que estamos afrontando lleva implícito el incremento del coste medio de siniestros, y el mercado lo está sufriendo, lo que se refleja en la subida de las tarifas”.

José María Maté (Allianz): “Es fundamental que proporcionemos a nuestra mediación productos configurables para que puedan dar una solución personalizada a cada cliente”

El subdirector general de Operaciones de Mutua Propietarios, José Luis Marín, señala que “llevamos años mejorando nuestro sistema de gestión de siniestros, por lo que la inflación no ha incrementado de manera directamente proporcional nuestros costes medios. Sin embargo, lógicamente, la inflación ha tenido un impacto que hemos ido trasladando a la tarifa, progresivamente, sin cambios bruscos”.

Nuevas coberturas

En relación con las nuevas coberturas y garantías que incorporan sus pólizas de Hogar y Comunidades, José Luis Marín (Mutua de Propietarios) destaca que “hemos mejorado el producto específico de propietario vertical, añadiendo la Responsabilidad Civil Inmobiliaria de zonas de uso privativo, rotura de cristales del continente privativo y placas de vitrocerámica, daños al contenido proporcionado por el propietario vertical a las viviendas, actos vandálicos del arrendatario, defensa jurídica del arrendador y defensa ante la ocupación ilegal”.

Asimismo, continúa, “hemos realizado mejoras en los productos de cartera incorporando coberturas como control de plagas y daños por agua por rotura, desbordamiento y atasco de conducciones subterráneas”.

José Luis Marín (Mutua Propietarios): “Llevamos años mejorando la gestión de siniestros, por lo que la inflación no ha aumentado de manera proporcional nuestros costes medios”

Por último, Marín finaliza, “hemos mejorado nuestra cobertura de Defensa Jurídica, incorporando una serie de coberturas adicionales ofrecidas de forma opcional, como por ejemplo, acción por ocupación ilegal de dependencias comunitarias, derechos relativos a contratos de reparación, conservación, mantenimiento o nueva instalación, defensa subsidiaria de la responsabilidad civil, defensa administrativa y judicial ante infracciones administrativas o reclamación por incumplimiento de otros contratos de seguro”.

José María Maté (Allianz) añade que “los clientes cada vez valoran más la inclusión de servicios de valor añadido que les den soluciones ante posibles imprevistos de su día a día. Proporcionar el nivel de servicio adecuado y poner el foco en la mejora de la experiencia del cliente implementando mejoras que permitan una mayor interacción con el mismo es fundamental para posicionarnos en estos ramos”.

Los mediadores dominan el ramo

En el ramo de seguros Multirriesgo, más del 60% de las primas se encuentra en manos de mediadores, pero otros canales, como bancaseguros y directo están aumentando su cuota. En ese sentido, Laura Mulà, directora Multicanal & de Clientes de Mutua Propietarios, indica que “los nuevos hábitos de consumo y la aceleración en la digitalización han propiciado que los clientes tengan un mayor acceso a la información y conozcan con mayor detalle las características de los diferentes productos y servicios asociados. Esta mayor accesibilidad permite que los clientes puedan elegir el canal que mejor les conviene, necesitando más o menos asesoramiento de un mediador en función de la complejidad del producto y/o de los intervinientes en el proceso de venta”.

Laura Mulà (Mutua Propietarios): “En Comunidades, el riesgo es más complejo que en Hogar y el correcto asesoramiento aporta un valor importante a los contratantes”

El seguro de Hogar, explica, “es un producto masa con una prima poco elevada, escaso margen y que no requiere de excesiva complejidad para su contratación, por lo que su evolución natural es que vaya poco a poco desintermediándose de los canales tradicionales. En la contratación del seguro de Hogar, la tendencia será que el cliente sea cada vez más autónomo utilizando el canal directo y el canal de bancaseguros seguirá creciendo al disponer de una amplia red de distribución y canales digitales cada vez más desarrollados, así como la vinculación con sus productos”.

Mulá añade que “en el ámbito del seguro de Comunidades, sin embargo, el riesgo es más complejo que en Hogar y el correcto asesoramiento aporta un valor importante a los contratantes. Dado que las primas y la retribución al mediador son más significativas que en el caso de Hogar, el rol de la mediación especializada de agentes y corredores seguirá siendo relevante para un correcto asesoramiento”.

Y concluye que “desde Grupo Mutua Propietarios, como especialistas en este producto, trabajamos en la digitalización de nuestros procesos on-boarding de manera que, tanto nuestros mediadores, clientes y acuerdos de bancaseguros y distribución, puedan disponer de espacios propios adaptados a sus necesidades”. 

Por último, José María Maté (Allianz)  apunta que “aunque cada vez es más habitual la compra de seguros a través de entidades financieras o por canal directo, la mediación se mantiene como el canal de distribución más utilizado a la hora de contratar una póliza de seguro, por el asesoramiento y por su capacidad de adaptación a las necesidades del cliente. Es fundamental que proporcionemos a nuestra mediación productos configurables para que puedan dar una solución personalizada a cada cliente que se ajuste a sus necesidades y dar un valor añadido”.