Caja de Ingenieros Vida y Pensiones cumplió el pasado mes de septiembre 15 años. Con motivo del aniversario de la entidad, en SegurosNews hemos entrevistado a su director general, Antoni Fernández, que ha repasado la trayectoria de la aseguradora desde su lanzamiento en 2008. Asimismo, desvela cuáles son los principales objetivos para la entidad, entre los que destaca superar los 250.000 socios, indica los productos que comercializa y expone su visión sobre el momento que atraviesa el segmento de Ahorro dentro del mercado de Vida.

 

Su entidad acaba de cumplir 15 años ¿qué balance hace del recorrido de la entidad?

En 2008 pusimos en marcha la filial Caja Ingenieros Vida y en 2009 nos fusionamos con el área de Caja Ingenieros Pensiones para dar lugar a Caja Ingenieros Vida y Pensiones; la compañía a día de hoy ofrece soluciones de previsión a más de 200.000 socios y socias del Grupo. Sin lugar a duda, en estos 15 años de historia, en los que hemos cerrado casi 70.000 contratos de seguros de Vida y Pensiones, nos hemos consolidado en el mercado manteniendo como principal rasgo característico nuestro modelo cooperativo en el que contribuir al cuidado del planeta y generar valor social compartido siempre ha sido una prioridad.

Además, durante todo este recorrido nuestro modelo de gestión y riesgos ha ido evolucionando para adaptarse a las distintas situaciones económicas y a los diferentes marcos normativos en materia de pensiones, pero siempre hemos mantenido un propósito claro: concienciar y asesorar a nuestros socios sobre la importancia de la protección personal y la planificación financiera para la jubilación.

¿Cuáles son los objetivos estratégicos que se marcan a corto y medio plazo?

Recientemente Grupo Caja Ingenieros ha aprobado el plan estratégico Transforma 2026 que establece entre sus principales objetivos el aumento de socios y la consolidación de su posición como entidad de referencia en el sector asegurador y de gestión de planes de pensiones. Para lograr estos objetivos, es crucial adaptar las soluciones ofrecidas a los socios y anticiparse a las necesidades futuras del mercado.

En primer lugar, el objetivo de aumentar la base de socios hasta superar los 250.000 requiere un enfoque estratégico en la provisión de productos y servicios específicos de previsión social complementaria y protección personal que se ajusten a las necesidades cambiantes de los socios, así como ofrecer servicios que agreguen valor y fomenten su fidelidad.

Además, es importante anticipar y abordar la creciente necesidad de soluciones para la desacumulación de patrimonio. Dado el contexto demográfico y económico en constante cambio, es probable que más personas requieran asesoramiento y productos financieros para gestionar sus activos durante la jubilación. Por ello, debemos invertir en el desarrollo y la promoción de soluciones innovadoras para la desacumulación de patrimonio, brindando así un valor añadido a nuestros socios.

En otro orden, en los próximos años queremos seguir fortaleciendo nuestra oferta de servicios en materia de previsión social empresarial. El lanzamiento de la gama de productos CI My Company es un primer paso, pero queremos seguir expandiendo y mejorando esta línea de servicios para satisfacer las necesidades de las empresas socias del grupo para ofrecerles soluciones que les ayuden a cumplir con sus compromisos hacia sus trabajadores.

 

«En estos 15 años de historia, 

hemos cerrado casi 70.000 

contratos en Vida y Pensiones» 

 

¿Cómo valoran en la entidad la actividad aseguradora que desarrollan?

Como he comentado anteriormente, uno de los principales objetivos del Plan Transforma 2026 es consolidar su posición como entidad de referencia en soluciones de previsión y protección personal.  Grupo Caja Ingenieros está muy satisfecho con la filial Vida y Pensiones ya que es un área clave para avanzar en el principal propósito que tiene el conjunto de la entidad: mejorar la salud financiera de nuestros socios y socias. Además, cabe señalar que los resultados y la buena evolución de este segmento nos avalan y, por poner algunos ejemplos, destacamos la subida acumulada del 47% en los recursos gestionados durante los últimos cinco ejercicios o la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de nuevos contratos (+5%) y patrimonio gestionado (+8%).

¿Cuáles son los principales productos que comercializan?

Para nosotros, es fundamental concienciar y brindar asesoramiento a nuestros socios y socias sobre la importancia de la protección personal y la planificación financiera para la jubilación. Sus necesidades pueden ser muy variadas en función de su situación personal, familiar, laboral, financiera… Por ello, tratamos de tener una gama lo suficientemente amplía que nos permita ofrecerles soluciones aseguradoras y de previsión desde un modelo cooperativo y que integra criterios de sostenibilidad.

Gracias a nuestro equipo de profesionales especializados en seguros, pensiones y gestión de riesgos, ofrecemos propuestas de ahorro adaptadas a las necesidades y expectativas individuales, proporcionando todas las herramientas necesarias para garantizar un futuro seguro sin descuidar el presente.

Nuestra oferta de servicios debe ir adaptándose a un entorno económico y legal cambiante. Por ejemplo, ante las subidas de tipos de interés se recuperan servicios como son las rentas vitalicias, que permiten a nuestros socios hacer frente al uno de los mayores retos al que nos enfrentamos como sociedad como es financiar una etapa de jubilación cada vez más longeva.

Otro ejemplo, es la reforma de los planes de pensiones de empleo. Entendimos la necesidad de poner a disposición de nuestro colectivo de profesionales un plan de pensiones simplificado para trabajadores autónomos. Por ello, gracias al acuerdo con la Organización de Autónomos de Catalunya (Autcat), pudimos poner a disposición de todas las personas trabajadoras por cuenta propia el tercer plan de pensiones de autónomos del mercado.

El año pasado Vida Ahorro vivió un “boom”, gracias a la subida de tipos de interés, ¿cómo vivieron esta situación y qué resultados tuvieron en el ramo?

Efectivamente, la subida de tipos de interés es una excelente noticia para el ahorrador dado que las entidades de Vida podemos volver a ofrecer instrumentos que ofrezcan rentabilidad garantizadas superiores las de la última década. Es decir, el ahorro vida garantizado está de vuelta. Según datos de ICEA el ahorro gestionado por seguros aumenta un 5,23% en 2023; este crecimiento ascendió al 7,44% en el caso de Caja Ingenieros Vida y Pensiones.

Durante los últimos años, los planes de pensiones mixtos o de renta variable eran los más demandados. Con la subida de los tipos de interés, la demanda se ha focalizado en planes de renta fija o en planes de previsión asegurados que son garantizados. Además, la reducción del límite de aportación máxima hasta 1.500 € ha devuelto el apetito en soluciones de vida ahorro como son los Sialp y los Pias, que también tienen ventajas fiscales y un límite de aportación anual superior, 5.000 euros y 8.000 euros respectivamente

Por otro lado, evitar los sesgos cognitivos cuando realizamos nuestra planificación financiera es clave, y, en especial, cuando estamos tomando decisiones durante la etapa como jubilados dado que muchas de ellas no tienen vuelta atrás. Por ejemplo, en la etapa desacumulación instintivamente valoramos más un pago grande que varios pagos pequeños. Que la subida de los tipos de interés haya provocado un mayor interés por servicios como las rentas vitalicias es una buena noticia, ya que permite que nuestros socios dispongan de servicios que les permitan cubrirse del riesgo de sobrevivir a sus propios ahorros.

 

«Con la subida de los tipos, la 

demanda se focaliza en planes 

de pensiones de renta fija y PPA» 

 

Los Planes de Pensiones han vivido sucesivos recortes de las aportaciones y una presión regulatoria para fomentar los Planes de Empleo ¿qué opina de la situación de este sector?

En los últimos años se ha ido reduciendo paulatinamente el límite, tanto fiscal como financiero, de las aportaciones a planes de pensiones a nivel individual, hasta el límite actual de 1.500€ anuales. El componente de reducción de la base imponible de dichas aportaciones hacía muy atractivo fiscalmente estos instrumentos y potenciaban el ahorro personal para la jubilación mediante los planes de pensiones. Al verse reducidas estas aportaciones, el volumen de ahorro se ha visto mermado, por lo que limita la previsión del público interesado.

Con las últimas modificaciones fiscales, se pretende que esta reducción de aportaciones individuales se pueda compensar con el aumento de aportaciones a nivel empresarial, con la potenciación de instrumentos de previsión social empresarial; básicamente, mediante los planes de pensiones de empleo y los planes de pensiones de empleo simplificados. Éste último, de nueva creación en la última modificación del reglamento de Planes y Fondos de Pensiones, busca facilitar a las empresas poder ofrecer a sus empleados un instrumento para el ahorro para la jubilación.

A pesar de esto, este traslado del ahorro individual al ahorro empresarial aún costará un tiempo en verse suficientemente compensado y nuestra opinión es que podría haberse realizado una reforma que complemente el componente empresarial con el individual, sin necesidad de que el primero merme al segundo. De hecho, ya se ha constatado a nivel sectorial que la modificación de los límites fiscales de los últimos años ha reducido las aportaciones a los Planes Individuales, sin que se hayan incrementado la aportación a los planes de empleo: según fuente de Inverco, desde la primera reducción del límite de aportación en 2021, el ahorro en planes individuales se ha reducido en más de 7.100 millones.

Hogar es otro de los ramos importantes para Caja Ingenieros. ¿Qué destacaría de sus productos?

En nuestra voluntad de ofrecer soluciones que garanticen la salud financiera de nuestros socios y socias el segmento de Hogar tiene un gran peso. A nivel de producto, el Grupo pone a su disposición servicios adaptados a diferentes situaciones y contamos con seguros de vivienda en propiedad, de alquiler y un mix para profesionales en el que protegemos tanto la vivienda como el material profesional. A nivel destacable, nos gustaría poner en valor que nuestras soluciones son muy flexibles y ofrecen coberturas excelentes que proporcionan una gran tranquilidad a los socios.

Y en Salud, ¿cómo está funcionando el producto que diseñado por MGC Mutua que ustedes comercializan?

En 2021, a través de nuestro operador de mediación, el grupo empezó a ofrecer un nuevo seguro de salud de MGC como producto recomendado por su alto nivel de calidad. MGC está considerada una de las mejores entidades de seguros de Salud según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).  Incorporar la oferta de seguros de Salud en nuestro portafolio nos ha permitió dar un paso adelante a nivel de grupo, reforzando nuestro panel en este ámbito. Este ramo, en el que siempre se busca la adaptación a las necesidades de nuestros socios y socias de la entidad, realmente ha tenido muy buena acogida.

 

«Con el seguro de Salud en nuestro 

portafolio, hemos dado un paso 

adelante a nivel de grupo» 

 

¿Tienen previsto entrar en algún ramo más de No Vida a corto o medio plazo?

Grupo Caja Ingenieros dispone una gama de oferta de servicios en materia aseguradora lo suficientemente amplía que permite cubrir a los socios sus necesidades de protección personal, patrimonial y familiar.

En ramos de No Vida, desde nuestro operador de mediación, se está en constante análisis para mejorar la actual gama de productos de forma que se ajusten a las necesidades cambiantes de los socios o para poner a su disposición servicios que puedan cubrir nuevas necesidades que nuestros socios y socias requieran.

Por ello, será dicha evolución la que determinará si el Grupo pone a disposición de nuestros socios productos de algún otro ramo en el corto o medio plazo.

¿Qué resultados tuvieron en 2023 (primas y beneficios) y qué expectativas tiene para 2024?

Los resultados de 2023 se presentarán a nivel de grupo en marzo, pero puedo adelantar que estamos satisfechos con el trabajo realizado. A día de hoy, los datos más recientes que tenemos son a cierre de septiembre de 2023, donde alcanzábamos los 650 millones de euros de patrimonio bajo gestión y donde nuestra ratio de solvencia se situaba en el 158%. Así, los fondos propios de la entidad son 1,58 superiores al requerimiento de capital establecido en la fórmula estándar de la normativa aseguradora.

De cara a este recién entrado 2024, nuestras expectativas son muy positivas y tenemos claro que podremos seguir alineados con las directrices fijadas en cuanto apetito y tolerancia de riesgos por parte del Consejo de Administración.