Por Álvaro Urrutia, director general de Amaef

En el dinámico mundo del sector asegurador, el canal bancaseguros se ha afianzado como un verdadero creador de mercado o “market maker”, desempeñando un papel crucial en la generación de nuevo negocio y en la expansión del mercado asegurador. Pese a que hay quien considera que este canal sustrae cuota de mercado a otros canales de comercialización, la realidad no podría ser más distinta: la bancaseguros es un “creador de mercado” para la industria aseguradora, contribuyendo de manera efectiva al crecimiento del sector en su conjunto.

La bancaseguros tuvo un fuerte crecimiento en los primeros años de su aparición, que actualmente se ha moderado, aunque sigue siendo una canal con un enorme potencial por la capacidad de los bancos para generar confianza y ofrecer soluciones para las diversas situaciones a que se pueden enfrentar sus clientes. Lo cierto es que, en España, la bancaseguros representa entre el 20% y el 30% de la actividad comercial de las oficinas bancarias en la mayoría de las entidades, según el Instituto Español de Analistas. Este dato refleja la importancia de este canal en la estrategia de negocio de las entidades financieras basada en dar respuesta integral a las demandas financieras de sus clientes.

En cuanto a su peso dentro del mercado asegurador, ya son casi cuatro de cada diez pólizas de seguros las que se comercializan a través de la banca, como comentamos en nuestra reciente convención anual. Esto se traduce en un volumen de negocio superior a los 28.000 millones de euros.

La digitalización, sin duda, ha jugado un papel clave en esta capacidad de la bancaseguros de generar nuevo negocio, es decir, de ser “creador de mercado”. Los canales digitales de bancaseguros representan el 19% de las ventas de seguros distintos del de Vida a nivel mundial, en comparación con el 12% registrado en 2015, como recogen datos de McKinsey. Esta tendencia muestra cómo la digitalización ha permitido a los bancos llegar a nuevos segmentos de clientes y ofrecer productos aseguradores de manera más eficiente y personalizada.

Además, la bancaseguros ha sido fundamental en la expansión de la cobertura de seguros de Vida en España, existiendo aún un importante potencial porque, como señala el Instituto Español de Analistas, las tasas de penetración y densidad de seguros en nuestro país aún están por debajo de las observadas en países como Francia o Italia. Nuestro canal ha permitido reducir la brecha de protección y ofrecer a los clientes productos que se ajustan a sus necesidades financieras y de protección. Distintos reputados servicios de estudios y el propio supervisor europeo señalan que en Europa existe un importante gap de protección centrado en dos ámbitos: la jubilación y los desastres naturales, particularmente en el ámbito de Vida, donde la bancaseguros es especialista.

Pero la bancaseguros no sólo crea mercado sensibilizando a sus clientes sobre los riesgos a los que se ven expuestos, sino que también introduce en el mercado asegurador a clientes que quedan fuera por precio o directamente por no encontrar cobertura. Y esto lo hace porque, como hemos comentado, los propios clientes demandan operadores que den una respuesta integral todas sus necesidades financieras.

En definitiva, lejos de restar cuota de mercado a otros canales de distribución, la bancaseguros promueve sinergias que benefician a todo el sector asegurador. La coexistencia de diferentes vías de distribución garantiza una mayor cobertura y accesibilidad para los clientes, y la estabilidad que muestran las cuotas de mercado de los distintos canales en los últimos diez años ponen de manifiesto natural coexistencia de todos ellos. En otras palabras, cada canal de distribución aporta sus fortalezas y capacidades que contribuyen a ofrecer una oferta más completa y diversificada a los clientes. Y esto es lo importante: acercar el seguro a las personas.

Por todo esto, la bancaseguros se consolida como la principal puerta de entrada de un segmento de clientes que contratan seguros por primera vez y son conscientes, quizás también por primera vez, de la necesidad de proteger su futuro y el de su familia. Aún hay mucho margen de crecimiento para el mercado asegurador, y la comparativa con otros países europeos lo demuestra.

En un entorno económico y financiero en constante evolución, la bancaseguros seguirá desempeñando este papel clave en la expansión y diversificación del mercado asegurador como un aliado estratégico que contribuye al crecimiento y la sostenibilidad del sector asegurador en su conjunto.