Por Ignacio Castilla, Country Manager de Prima Seguros

En los últimos meses el debate en torno a la inteligencia artificial y, en especial, en torno a ChatGPT, ha estado más que agitado, tanto desde la perspectiva técnica como desde la moral. ¿De verdad puede llegar a cambiar las reglas del juego?

Esta pregunta aún está lejos de poder responderse de forma contundente, pero lo que sí podemos analizar es el impacto que ya está teniendo, el uso de la tecnología y de los datos, en el mundo de los seguros de automoción y en aquellos usuarios que deciden embarcarse en el proceso de contratar un seguro para su vehículo.

Si has pasado por ello, sabes que puede ser un proceso un tanto abrumador, una tarea que hacemos a regañadientes, solo porque lo necesitamos. Las opciones con las que nos encontramos al hacer la búsqueda son infinitas así que, en muchas ocasiones, terminamos decantándonos por la compañía con el nombre más reconocible, solo por miedo a lo desconocido.

En este sentido, la creciente llegada de insurtechs, compañías que unen seguros y tecnología, ha producido un aumento notable de la competitividad en servicios y precios. Todo ello, en beneficio del usuario final, quien puede acceder a un mayor número de opciones y, además, más personalizadas.

Los datos y la tecnología llegaron para quedarse. Gracias a ellos, las compañías de seguros podemos comprender mejor a nuestros clientes y asegurarnos de que cada parte de la experiencia -desde obtener un presupuesto hasta la gestión de un siniestro- se adapte a lo que quieren los conductores y ofrezca valor añadido. Así, podemos decir que la IA está revolucionando la forma en la que operamos todos los actores del sector y también cómo interactuamos contigo, el consumidor final.

Actualmente, uno de los mayores beneficios que está teniendo el uso de tecnología y datos en el sector de los seguros de automoción es su capacidad para realizar evaluaciones de riesgo cada vez más precisas. Mediante el análisis de grandes volúmenes de datos, asociados al conductor o el vehículo, la IA puede determinar con mayor precisión el nivel de riesgo asociado a cada asegurado. Así, el factor precio es el núcleo de las operaciones de seguros hoy en día y, a través del uso de modelos de Machine Learning, que cada vez son más precisos, somos capaces de mejorar la efectividad de nuestro análisis. Hoy en día es posible cruzar potencialmente millones de datos para ofrecer a clientes tarifas competitivas y al mismo tiempo mantener la credibilidad de la compañía. Es muy importante, no obstante, tener siempre presente las regulaciones de privacidad y protección de datos que están ganando cada vez más importancia para gobiernos y clientes y condicionan, como es lógico, toda la actividad analítica descrita.

Algunos de los puntos que generan más fricción para los usuarios de este tipo de seguros es el momento de la contratación o el proceso de gestión de accidente. Algo que estamos haciendo en Prima para facilitar la experiencia del usuario es la simplificación de estos procesos, ahorrando tiempo y esfuerzo a los asegurados. Además, si en el futuro tuviéramos acceso a un mayor número de datos, podríamos, mediante técnicas estadísticas y el desarrollo de Machine Learning, luchar contra los fraudes y mejorar los precios y la experiencia que ofrecemos a los clientes, incrementando la competencia, beneficiando al mercado en su conjunto.

La IA está mejorando significativamente la experiencia del usuario final en el sector de los seguros de automoción, y abriendo un gran abanico de posibilidades. De hecho, lo realmente interesante está por venir.

El uso data y de tecnología nunca sustituirá al componente humano, pero sí hará que los procesos sean más eficientes e impactará más en la vida del asegurado y en la sociedad. Por ejemplo, fomentando hábitos de conducción seguros al proporcionar retroalimentación en tiempo real y recompensas a los conductores responsables, creando un incentivo para adoptar comportamientos responsables y contribuyendo a reducir los riesgos en la carretera.

Las compañías de seguros, así como sus equipos humanos, tendremos más tiempo para centrarnos en las decisiones clave mientras los ordenadores y las “máquinas”, que básicamente apoyan las tareas de los trabajadores humanos, automatizan las tareas tediosas y de menor valor para el cliente final.

Para nosotros, los datos han sido y serán siempre la clave para mejorar la experiencia del cliente sin olvidar, por supuesto, el componente humano que ha de estar presente en cualquier actividad de valor para el cliente. Imprescindible, ahora y en el futuro.