En la actualidad, cuando todavía tenemos muy presente la pandemia de Covid 19 y sus consecuencias a todos los niveles, vemos como todo avanza a gran velocidad; circunstancia a la que no es ajena el sector asegurador y los diferentes ramos aseguradores que lo conforman. Entre ellos, el de Responsabilidad Civil es un segmento que se encuentra en constante evolución y que tiene ante sí un prometedor desarrollo.

Nuevas necesidades de aseguramiento 

En el momento, tanto a nivel económico como social, en el que nos encontramos, evolucionar al ritmo de las demandas de la sociedad suele ser sinónimo de éxito; de que las cosas se están haciendo bien. En el terreno de los seguros de Responsabilidad Civil, las entidades que operan en el ramo tienen muy presente el desarrollo de nuevas soluciones aseguradoras para cubrir las nuevas necesidades de aseguramiento de sus clientes; necesidades de cobertura que pueden tener su origen en la evolución del negocio, en cambios a nivel normativo o en las propias demandas de los asegurados. Pero, lo que es evidente es que el ramo de Responsabilidad Civil todavía cuenta con mucho recorrido en ese sentido. Así, las entidades aseguradoras, además de los riesgos tradicionales, no podrán dejar pasar por alto las nuevas amenazas.

David de la Torre (Uniteco): “Las coberturas más demandadas en RC son las que se refieren a la parte de defensa más que a las garantías indemnizatorias”

Ángel Macho, director de Negocio de Berkley España, en relación con las nuevas necesidades de aseguramiento en Responsabilidad Civil, afirma que “como es lógico, lo más destacable ha sido la necesidad de asegurar las actividades realizadas en remoto, especialmente en el ámbito de la telemedicina y el desarrollo del negocio de empresas vinculadas a la tecnología”.

En la misma línea, David de la Torre, director Dpto. Técnico Comercial de Responsabilidad Civil y Operaciones de Uniteco Profesional, remarca que “las principales necesidades de aseguramiento surgen como consecuencia de la situación extraordinaria sanitaria a nivel mundial; por ejemplo contacto y gestiones online, facilidad de trámites…”.

Sonia Romero (Musaat): “Todo lo relacionado con ciberseguridad es una novedad que los profesionales demandan, junto con garantías de asesoramiento jurídico”

Por su parte, Carmen Cobeta, directora de Responsabilidad Civil de QBE, explica que “en QBE, como en otras compañías de nuestro entorno, hemos revisado nuestra política de suscripción con el ánimo de adaptarlo a las circunstancias del momento. En este sentido tenemos previsto lanzar un producto específico dirigido al segmento de mercado medio en el que queremos integrar diferentes líneas de negocio. Consideramos que podría ser una propuesta de alto valor añadido teniendo en cuenta las necesidades de las empresas que forman parte de dicho segmento”. 

Carmen Cobeta, en ese sentido, también resalta: “Hemos lanzando recientemente nuestra propuesta para el sector de la Construcción, entendiendo construcción en sentido amplio, no solo empresas constructoras sino también ingenierías, fabricantes de elementos constructivos  y en general actividades que generan proyectos de construcción. Nuestra oferta se basa en una oferta modular en todas las líneas de negocio: CAR/Daños Materiales, Responsabilidad Civil General y Profesional,  D&O y Ciber. A pesar de llevar poco tiempo trabajándolo le puedo confirmar que ha tenido muy buena acogida en el mercado”.

Carlos Montesinos (CGPA): “Nuestro producto Ciber tiene unas condiciones técnicas y económicas difíciles de batir gracias a nuestros acuerdos europeos”

La directora comercial de Musaat, Sonia Romero, señala que “las nuevas necesidades que hemos detectado son todas aquellas que están vinculadas con coberturas de ciberriesgos. Debido a las nuevas circunstancias, el ámbito de los ciberriesgos ha adquirido una gran relevancia. El entorno digital ha venido para quedarse y a una velocidad máxima, lo que ha hecho que riesgos que antes tenían poca relevancia, pasen a encabezar el ranking”.

En su caso, Carlos Montesinos, CEO de CGPA Europe Underwriting, comenta que “el mediador es cada vez más exigente para con sus clientes y consigo mismo, y eso nos a llevado a nosotros a desarrollar nuestro programa de seguros realizando un profundo análisis de los riesgos a los que están expuestos, tomando en consideración opiniones y recomendaciones de los propios mediadores. En este sentido, podemos decir que nuestra oferta seguirá en la misma línea para aportar la seguridad que los mediadores necesitan, y que evidentemente evolucionará con el tiempo”.

Carmen Cobeta (QBE): “El aumento de declaraciones de concurso y de la litigiosidad hace que la contratación de pólizas de RC Profesional de Abogados se vea incrementada”

Ciberriesgos, una de las principales demandas

Por otra parte, en relación con las coberturas más solicitadas en las pólizas de Responsabilidad Civil, Sonia Romero (Musaat) pone de relieve que “todo lo relacionado con la ciberseguridad es una novedad que los profesionales demandan, junto con garantías de asesoramiento jurídico y todo lo relacionado con LOPD (protección de datos)”.

Carlos Montesinos (CGPA) explica que, “como sabéis, somos una compañía atípica, en nuestro portfolio de productos solo tenemos un único producto, el de RC Profesional para mediadores, y por lo tanto todo pibota sobre esta póliza de RC Profesional”. Sin embargo, continúa, “dentro de nuestras pólizas tenemos algunas garantías de contratación voluntaria, como son Ciber y Directivos o D&O. De estas dos garantías es cierto que la que más éxito tiene es la garantía Ciber, por muchos motivos, entre otros porque nuestro producto Ciber tiene unas condiciones técnicas y económicas difíciles de batir gracias a nuestros acuerdos a nivel europeo, y por otro lado por supuesto la creciente necesidad e interés por parte de la mediación de transferir este riesgo que se genera en su actividad profesional que además se da la casualidad que es de difícil colocación en el mercado asegurador. Por ello, creo que en este sentido conseguimos dar un gran valor añadido en nuestra póliza con esta garantía y es tan valorada por nuestros clientes”.

Ángel Macho (Berkley): “Lo más destacable ha sido la necesidad de asegurar las actividades realizadas en remoto, especialmente en el ámbito de la telemedicina”

Mientras, Carmen Cobeta (QBE) expone que “el deterioro financiero derivado de la crisis ha provocado en las empresas el aumento de las solicitudes de declaración de concurso y de la litigiosidad que hace que la contratación de pólizas de RC Profesional de Abogados se vea incrementada”.

Por su parte, David de la Torre (Uniteco) considera que “las coberturas más demandadas en Responsabilidad Civil son aquellas que se refieren a la parte de la defensa más que las garantías indemnizatorias”.

Por último, Ángel Macho (Berkley) concluye que “más que coberturas en concreto, observamos que los clientes quieren tener su actividad bien asegurada, por lo que pese al mercado duro no detectamos reducciones en el aseguramiento, sino que se están buscando fórmulas que permitan a los asegurados mantener dicho nivel; terreno en el que sus corredores les están ayudando de manera notable”.