Es evidente que el impacto de la tecnología en el ramo de Autos es muy alto. Un escenario en el que las novedades tecnológicas se suceden con rapidez e influyen en la evolución del ramo con mayor peso en sector asegurador español. Así, los nuevos sistemas de gestión de la información, las nuevas formas de movilidad, el vehículo conectado o el coche autónomo se presentan como nuevos y decisivos retos para el ramo de Autos. Por ello, este aluvión de novedades para el ramo podrían hacernos atisbar el comienzo de un nuevo ciclo para el mismo. 

A ese respecto, Francisco Olmedo, director de Movilidad de AXA España, explica que “la altísima competitividad del ramo hace que esté en constante evolución. Más que un cambio de ciclo en Autos, hablaría de una evolución disruptiva de la movilidad urbana, en donde aparecen nuevas formas de movilidad y plataformas de uso compartido que hacen que evolucione la movilidad urbana y se creen nuevas necesidades de aseguramiento”.

Francisco Olmedo (AXA): “Más que un cambio de ciclo en Autos, hablaría de una evolución disruptiva de la movilidad urbana, en donde aparecen nuevas formas de movilidad y plataformas de uso compartido”

Para Ramón González, director de desarrollo de negocio de Automóviles y patrimoniales de Mapfre España, “la tecnología está impactando en todos los niveles. En Autos también lo está haciendo, y la movilidad está cambiando de forma decidida, con coches eléctricos, compartidos, conectados e incluso autónomos, que revolucionan el sector diseñando un nuevo escenario y trayendo consigo nuevos modelos de negocio”. 

Por su parte, Julia Casanova, responsable del Departamento de Automóviles Particulares y Riesgos Particulares, Siniestros Lesiones y Red Médico-Jurídica de Helvetia Seguros, afirma que “la tecnología, por supuesto, está teniendo un impacto importante en cualquier ámbito del seguro, y en Autos no podía ser menos. Sin embargo, de momento, no creemos que en un ramo tan tradicional como el de Autos pueda llegar un cambio de ciclo como tal, si bien es cierto que se irá avanzando hacia nuevas formas de aseguramiento y de movilidad”.

Julia Casanova (Helvetia): “En un ramo tan tradicional como Autos, no creo que pueda llegar un cambio de ciclo como tal, más bien se irá avanzando hacia nuevas formas de aseguramiento y movilidad”

Pablo Gil, director de Auto de Mutua Madrileña, considera que “el futuro del ramo estará muy condicionado por dos factores principales: la evolución tecnológica de los automóviles (y del resto de modos de transporte que están surgiendo) y el cambio de los hábitos de consumo de movilidad. La velocidad a la que se produzcan cambios en estos dos aspectos será la que marque las diferencias en los próximos años respecto al mercado que conocemos hoy. En este contexto de cambio, la velocidad de transformación será incremental a medida que pasen los años (lenta al principio, muy rápida en pocos años). En este sentido, en Mutua estamos invirtiendo en ese futuro hoy, a través de programas de desarrollo tecnológico y digital muy enfocados en desarrollar nuevas herramientas de contacto con el cliente y en la optimización de procesos internos”.

Así abordan las aseguradoras las nuevas formas de movilidad

En AXA encaran las nuevas formas de movilidad “con mucha expectación y tratando de dar soluciones a las nuevas formas de movilidad con nuevos productos y servicios. Productos de aseguramiento específicos para bicicletas y patinetes es un reflejo de ello. Adicionalmente, buscamos oportunidades de colaboración para conocer y entender estos nuevos conceptos de movilidad como puede ser el acuerdo con Blablacar o el aseguramiento de plataformas de uso compartido como Socialcar”, detalla Francisco Olmedo.

Pablo Gil (Mutua Madrileña): “El futuro del ramo estará muy condicionado por dos factores principales: la evolución tecnológica de los vehículos y el cambio de los hábitos de consumo de movilidad”

En el caso de Helvetia, Julia Casanova explica que “contamos con nuevos productos que se adaptan a las nuevas necesidades aseguradoras acordes con las nuevas tendencias de movilidad. Por ejemplo, Helvetia Movilidad, es un seguro diseñado para vehículos de movilidad personal (patinetes, bicicletas, sedgway…), está teniendo una gran acogida, especialmente en el canal online”.

En Mapfre, resalta Ramón González, “como líderes del seguro de automóviles en España, queremos aportar soluciones para esta nueva realidad y aprovechar todas las oportunidades que ofrece esta disrupción tecnológica y social para nuestro negocio y nuestra empresa. Una  muestra de ello es CaReward HYPERLINK , una nueva app que permite a los clientes que contraten un seguro de Autos con la compañía conseguir recompensas y ahorro en la renovación de su póliza, por la buena conducción”. Por otra parte, añade, “Mapfre se unió hace poco más de un año a Vodafone creando Moto Conectada, una solución tecnológica que permite tener localizado el vehículo y emite asimismo información sobre su estado, otorgando al cliente seguridad y protección. Con estas iniciativas, entre otras, Mapfre continúa innovando en seguro de automóviles y apostando por las nuevas fórmulas de movilidad”. 

Por su parte, Pablo Gil (Mutua Madrileña) señala que “el de la movilidad es un ámbito de negocio en el que participamos ya de forma muy activa y que valoramos como una buena oportunidad para diversificar nuestro negocio. Uno de los proyectos clave de nuestro Plan Estratégico 2018-2020 es, precisamente, posicionarnos en el ámbito de la movilidad. Ya hemos hecho inversiones en fondos y empresas con el objetivo de participar en el desarrollo de nuevos negocios en los ámbitos fintech e insurtech. Pero además de las empresas de base tecnológica, estamos involucrados en proyectos en el sector de la movilidad, entre los que se encuentran empresas de carsharing, motosharing, patinetes eléctricos o bicis». 

Ramón González (Mapfre): “La ausencia de datos estadísticos suficientes para predecir el comportamiento de la siniestralidad en vehículos autónomos nos lleva a ser cautos y estar expectantes”

En 2019, la mutua ha llevado a cabo diversas operaciones en este sentido: «Hemos adquirido el 80% de la compañía de alquiler de coches Centauro y hemos entrado en el capital de Movo, la startup de micromovilidad con vehículos eléctricos, y del agregador Chipi, que compara en tiempo real el coste y la duración de los trayectos en función de los diferentes tipos de vehículos disponibles. Con todo ello perseguimos el objetivo de poder cubrir todas las necesidades de nuestros clientes ante los cambios económicos y sociales que están transformando los hábitos de vida y la forma de desplazarse”. Y añade que, “además, desde el punto de vista de la movilidad sostenible contamos con Ecomutua, un proyecto de Mutua que engloba tanto una nueva gama de seguros para vehículos eléctricos e híbridos como un nuevo servicio de asesoramiento e información sobre los crecientes cambios en movilidad”.

El coche autónomo, entre los desafíos para Autos

Aunque los vehículos plenamente automatizados no estarán disponibles en el mercado para el público general hasta el lustro 2025-2030, según se desprende del informe, ‘La futura estructura de la industria del automóvil’, elaborado por Oliver Wyman y la Asociación Alemana de la Industria Automotriz, no cabe duda que la llegada del coche autónomo es una realidad que plantea retos a las entidades a la hora de afrontar su aseguramiento. En ese sentido, Francisco Olmedo (AXA) subraya que “para el funcionamiento del seguro es imprescindible la existencia de un marco legal claro que aporte confianza y seguridad al sistema. Ahora mismo, en el caso del vehículo autónomo, la tecnología ha ido más rápido que el marco legal. Hay aspectos éticos y normativos muy relevantes que de momento no tienen una clara respuesta. Un ejemplo muy claro es la definición de la responsabilidad en caso de accidente de un vehículo autónomo (conductor, fabricante, empresa de comunicaciones que gestiona la comunicación del vehículo con el exterior…). En cualquier caso, desde AXA siempre estamos abiertos a la innovación y creemos que entender el riesgo es el primer paso para poder dar una solución aseguradora”.

Por su parte, Julia Casanova (Helvetia) comenta que “tenemos que ir observando su evolución y detectando los requerimientos del mercado para ver qué fórmulas de aseguramiento podremos ofrecer, teniendo en cuenta cómo se desarrolle la legislación en el ámbito del seguro para este tipo de vehículos”.

Asimismo, Ramón González (Mapfre) explica que “la ausencia de datos estadísticos suficientes para predecir el comportamiento de la siniestralidad en los vehículos autónomos nos lleva a ser cautos y estar expectantes y atentos a la evolución de este segmento”.

Finalmente, Pablo Gil (Mutua Madrileña) afirma que “el coche autónomo traerá, sin duda, nuevos riesgos. De entrada, parece lógico pensar que tenderá a reducir la siniestralidad, por la reducción de accidentes y, por ende, de fallecidos en automóvil. Es lo esperable. Pero a su vez dibuja un panorama de nuevos riesgos que habrá que ir detectando y calibrando de forma pertinente. No es lo mismo que conduzcan máquinas a que lo hagan personas. La responsabilidad civil no va a dejar de existir, ni el papel del asegurador, pero en ambos casos será diferente al actual”. En cualquier caso, añade, “dadas las circunstancias actuales, no está clara la velocidad con la que se adoptarán estos cambios. De hecho, el periodo de coexistencia entre los vehículos convencionales y los semiautónomos/autónomos será largo y permitirá ir haciendo los ajustes necesarios de forma paulatina. Hay todavía muchas incógnitas en el horizonte”.