El ejercicio 2020, entre otras cosas, será recordado por la pandemia provocada por el Covid-19, el estado de alarma vivido en España, así como por su impacto en todos los sectores económicos. Un año, el 2020, marcado por la incertidumbre, en el que parece imprevisible el comportamiento que tendrá el ramo de Autos de aquí a final de año, qué modalidades se verán beneficiadas y cuáles no… Julia Casanova, responsable del Departamento de Automóviles Particulares y Riesgos Particulares, Siniestros Lesiones y Red Médico-Jurídica de Helvetia Seguros, confirma que “2020 es un año atípico a nivel macroeconómico. En cuanto al comportamiento del ramo de Autos debido al efecto de la crisis provocada por el Covid-19 es difícil prever qué modalidad dentro del ramo tendrá un mejor comportamiento durante el presente año. Tendremos que esperar al cierre del ejercicio para conocerlo”.

Por su parte, Ramón González, director de desarrollo de negocio de Automóviles y patrimoniales de Mapfre España, considera que “en este año, y no solo en seguros, existen incertidumbres que se irán despejando, siempre que la crisis sanitaria no vuelva a producirse en los niveles de marzo y abril. Las medidas públicas para la renovación de parque pueden orientar la compra hacia pólizas con daños propios, pero también el impacto de la crisis en las economías familiares puede hacer que se oriente hacia modalidades de seguro más reducidas y económicas”.

Julia Casanova (Helvetia): “Es difícil prever qué modalidad del ramo tendrá mejor comportamiento este año. Tendremos que esperar al cierre del ejercicio para conocerlo”

Francisco Olmedo, director de Movilidad de AXA España, afirma que “en nuestro caso, las modalidades con mayor implementación son las de terceros con robo, incendio y lunas y todo riesgo con franquicia, que son las que suelen ofrecer una mejor relación calidad precio, con una clara demanda de todo riesgo con franquicia en los vehículos más nuevos, aumentando la demanda de terceros con robo, incendio y lunas a medida que el vehículo tiene mayor antigüedad”.

“La experiencia que hemos extraído del comportamiento de nuestros asegurados en crisis anteriores nos ha enseñado que normalmente aumenta la sensibilidad al precio en periodos de incertidumbre económica. Por ello, la modalidad de Terceros (o Terceros ampliado) será la que posiblemente mejor comportamiento tenga en el ramo”, explica Pablo Gil, director de Auto de Mutua Madrileña. 

El cliente, detrás de la inclusión de nuevas garantías

Asimismo, el de Autos es un ramo en constante evolución, con clientes cada vez más informados y exigentes, de ahí la regular inclusión de nuevas garantías en las pólizas. Francisco Olmedo (AXA) destaca que “se han creado coberturas específicas para atender las necesidades de los vehículos eléctricos, para bicicletas, patinetes, plataformas colaborativas que fomentan el uso compartido…. Nuestra ambición es acercarnos cada vez más a poder asegurar toda la movilidad de nuestro asegurado”.

Ramón González (Mapfre): “Las medidas públicas para la renovación del parque pueden orientar la compra hacia pólizas con Daños Propios”

Desde Mapfre, Ramón González resalta que la entidad “ya dispone de coberturas concretas para vehículos eléctricos e híbridos, a través de las cuales quedarían cubiertos los elementos específicos de estos coches, como el cable de recarga, la batería o los daños producidos a estaciones de carga”. Y añade que, “de hecho, recientemente hemos incorporado nuevos servicios a estos seguros, proporcionando un servicio de asesoramiento con el que los clientes podrán, por ejemplo, obtener información sobre subvenciones a las que acogerse para la compra de vehículos eléctricos, así como información sobre instalación de puntos de carga individuales o en una comunidad de vecinos, consumo de los vehículos y otras consultas sobre movilidad eléctrica. Nuestro objetivo es seguir avanzando en dar solución a estos riesgos tanto en garantías como en servicios”.

En Helvetia, comenta Julia Casanova, “en principio, no estamos contemplando garantías adicionales a las actuales y tampoco el mercado las está requiriendo. Más que garantías, se requerirán nuevas fórmulas de aseguramiento para las que habrá que trabajar en ofrecer productos acordes a las mismas”.

Por su parte, Pablo Gil (Mutua Madrileña) destaca que acaban de poner en marcha “una medida excepcional que es la de ampliar en dos meses adicionales la cobertura del seguro de Auto a nuestros mutualistas sin coste, siempre y cuando no hayan sufrido siniestros en el periodo de confinamiento comprendido entre el 14 marzo y el 10 de mayo. Se trata de una muestra del compromiso de Mutua Madrileña con sus clientes ante una situación excepcional como la que estamos viviendo”. Además, resalta, “en Mutua Madrileña hemos destinado hasta 25 millones de euros para ayudar a nuestros asegurados de auto y moto más afectados por la crisis a pagar este año el importe de su seguro. Los destinatarios de la ayuda son aquellos clientes que pierdan su puesto de trabajo y los autónomos que se vean obligados a cesar en su actividad, una vez acrediten que cumplen con las condiciones de acceso a la ayuda”.

Pablo Gil (Mutua Madrileña): “La modalidad de Terceros (o Terceros ampliado) será la que posiblemente mejor comportamiento tenga en el ramo”

Un parque envejecido que plantea retos para el ramo

El parque automovilístico español creció en cerca de 479.000 vehículos en 2019. Aun así, se trata de un parque bastante envejecido en comparación con nuestros vecinos europeos, circunstancia que sin duda plantea retos para el ramo de Autos. En ese sentido, Ramón González, director de desarrollo de negocio de Automóviles y patrimoniales de Mapfre España, añade que “el parque automovilístico en España es y ha sido históricamente más antiguo que en países como Alemania o Francia. Además, el peso de vehículos de más de 10 años ha crecido si lo comparamos con hace una década, mientras que el peso de los vehículos nuevos es menor. Es un hecho con el que tenemos que trabajar en las aseguradoras a nivel de suscripción, talleres, garantías y servicios.

Pablo Gil (Mutua Madrileña) señala que el envejecimiento paulatino del parque automovilístico, “lógicamente, dificulta el crecimiento del negocio ya que con un parque envejecido todos los indicadores actúan en sentido contrario. Una crisis económica del país con un parque tan envejecido como el español provocará que muchas compañías se tensionen y tengan resultados muy ajustados. Desde el punto de vista de la prima media, conlleva un impacto negativo ya que impulsa una adecuación de garantías progresiva según la antigüedad de los turismos”.

Para Julia Casanova (Helvetia), “si bien esa tendencia respecto a nuestros vecinos europeos está cambiando, debemos tener presente que nuestro parque automovilístico envejecido en la tarificación y suscripción, suele conllevar una mayor ratio de siniestralidad, frente a los nuevos vehículos que cada vez traen más medidas de seguridad”.

Por último, Francisco Olmedo (AXA) considera que “el impacto del Covid-19 no ayudará en este tema, aunque ya estaban apareciendo con fuerza nuevas fórmulas para poder disponer de vehículos nuevos en modalidades diferentes a la propiedad (renting). No parece que 2020 vaya a ser un año en el que se rejuvenezca el parque automovilístico. En ese caso, el correcto mantenimiento del vehículo es clave para evitar un repunte de la siniestralidad”.